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财经问道丨阻击疫情 中国打响金融保卫战 中国经济时报

时间:2020/2/11 11:35:07 浏览:40次

聚焦金融业抗疫

编者按

新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生后,中国金融业无论是监管当局,还是银行、保险、证券等金融机构都义无反顾地投入到了新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控阻击战当中。

图片来源/新华社

■中国经济时报记者 姜业庆

疫情就是命令,防控就是责任。    新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生后,中国金融业无论是监管当局,还是银行、保险、证券等金融机构都义无反顾地投入到了新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控阻击战当中。  

主动出击

2月7日,上午,中国银保监会副主席周亮在国新办发布会上,就疫情发生以来金融业的应对情况以及未来如何扶持实体经济进行了相关介绍,并重点介绍了缓解小微企业融资难融资贵有关情况。周亮表示,银保监会已指导银行业机构采取一些应急帮扶措施,今年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面着手做好小微企业的金融服务。具体从当前应急的情况来看,针对不少小微企业受疫情影响出现一些暂时性的困难,银保监会指导银行、保险机构采取了多种帮扶措施,比如很多大行和股份制银行对湖北省内的小微企业贷款利率在去年的基础上再次下调0.5个百分点。而且不少银行还为受疫情影响的小微企业增加了专项的信贷额度,对逾期的利息给予了减免,为小微企业提供了有力的融资支持。    记者从中国银保监会获悉,自疫情发生后,中国银保监会就陆续发布了《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》和《关于动员系统各级党组织和党员干部积极投身新型冠状病毒感染肺炎疫情防控阻击战的通知》。近日,中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、**局又联合发布了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。    不仅如此,中国银行业协会也按银保监会要求,在春节期间主动作为、特事特办、急事急办,连续加班出台一系列工作举措。据中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟介绍,新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生后,中国银行业协会1月27日面向全体会员单位发布了《以优质快捷高效的金融服务,助力疫情防控》倡议书,包括5个方面15条措施,倡议银行业金融机构提高政治站位,把疫情防控工作作为当前最重要的工作来抓;加大信贷支持力度,全力服务疫情防控;及时提供优质快捷高效的金融服务,大力服务疫区客户;践行社会责任,向重点疫区献爱心;做好安全防护,关爱客户和员工。  

特事特办

潘光伟指出,疫情发生后,银行业金融机构作为金融业的主体,采取应急贷款、专项贷款等方式,全力保障疫情防控企业的融资需求。仅仅截至2月1日,国家开发银行抗击疫情信贷支持20亿元;中国农业发展银行和中国进出口银行抗击疫情信贷支持合计63.75亿元;工、农、中、建、交和邮储6家国有大型商业银行抗击疫情信贷支持合计267.35亿元;招行、光大、兴业等12家股份制银行抗击疫情信贷支持合计473.85亿元。    在此次防控疫情的战斗中,记者从银行业时时都能听到“工行温度”“建行速度”等提法。“1个亿的贷款,8小时就到账了,建行真是快!”2月7日,湖南首笔疫情防控重点保障企业专项贷款顺利落户老百姓大药房连锁股份有限公司,“建行速度”赢得当地政府部门及企业的高度评价和认可。“特殊时期,建行既要做防疫抗疫的及时雨,也要做复工复产的雪中炭。”新型冠状病毒肺炎疫情发生以来,湖南建行特事特办。截至目前,各项贷款较年初新增157亿元,累计投放900多亿元,有力支持湖南省企业复工复产,为稳经济提供有力金融保障;其中1月25日以来,累计为防疫相关企业、医院及重要物资产销企业提供12亿元信贷资金;在不压贷、抽贷和断贷的同时,充分运用再融资和降息减费等手段,切实为企业复工复产纾困解难。    据了解,湖南建行每天坚持保证30%的网点开门营业,为当地金融秩序的稳定提供了强有力保障;各级领导带头,“业务小组”始终坚持弹性上班,确保了金融服务的力度不减和特事特办;同时,居家远程上班模式一呼百应响应及时,确保了各项工作全覆盖无死角……    周亮也要求,在对待小微企业融资方面,银行不得盲目抽贷、断贷和压贷,对重点疫情区域要有区域性优惠融资政策。据悉,此前,在1月26日银保监会印发的《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》中明确提到,各银行保险机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、绩效考核办法等措施,提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。鼓励通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。  

仍须加强

“从短期来看,由于疫情蔓延,出行人员明显较少,住宿、餐饮、零售、旅游等行业受到较大冲击,对交通运输、制造业等行业也有直接影响”,新网银行首席研究员董希淼指出,这些行业中的中小和民营企业,受到的影响和冲击尤为明显,在抓好疫情防控的同时更应加大帮扶中小微企业。    董希淼认为,“叠加疫情冲击、经济周期和内外部不确定性等多重因素,中小和民营企业面临的问题和挑战不可小觑。”他指出,支持中小和民营企业走出困境,最根本的是要通过落实“放管服”、打破隐形壁垒等一系列举措,深化供给侧结构性改革,为企业发展创造更好的政策和制度环境,进一步激发市场需求和活力。在当前,财政政策要更加积极有效,减税降费工作要继续深入实施,赤字率还可以适当提高。对受疫情直接冲击较大的餐饮、住宿、旅游等行业,应针对性地进行补贴或减免税费。货币政策要更加灵活适度,保障市场流动性合理充裕,特别是要通过定向降准、再贷款、再贴现等措施,加大对中小银行的支持,鼓励中小银行进一步服务好受疫情影响较大的中小和民营企业。监管部门应适时调整相关监管指标和考核要求,打消金融机构的后顾之忧。    金融机构要继续加大对防控疫情等工作的金融服务,对疫情严重的地区和重点行业,要主动对接,精准服务。对因受疫情影响而暂时难以偿还贷款的中小和民营企业,要采取灵活措施进行处理,帮助其克服困难。同时,应注意防范可能出现的道德风险,如对假借疫情名义逃废债务的企业和个人,应及时上报征信系统。    国务院发展研究中心金融所副所长陈道富也认为,从中小微企业来看,疫情对其影响主要集中在:一是库存积压、过期和腐败等带来的损失和资金占用;二是人工和房租等固定成本支出;三是需求超预期变化影响了收入;四是因复工和政策等障碍,影响了经营活动。    陈道富指出,考虑到当前中小企业又同时面临转型和市场出清压力,居民住房杠杆率处于高位,因而除临时性救助措施外,还宜尽快实施中小企业发展和救助计划。在金融方面,应按照“可得、有效和灵活”原则支持中小微企业。金融系统在宏观上可从以下几个方面支持中小微企业,一是及时足额提供流动性,适当降低利率水平,稳定市场预期,避免市场因流动性、金融服务可能受疫情影响产生恐慌。保证金融基础设施的安全、稳定、高效。要让中小微企业在特殊时期仍“能”获得必要的金融服务和金融资源。对于国家的各项补贴、减免和支付能及时到账落实,防控疫情的相关金融服务,应通过各种绿色通道实现高效可得。二是及时针对疫情以及疫情防控要求带来的企业运行特点和个人生活方式改变,多个部门统筹协调,及时调整常态下的金融管理规定和技术参数。三是更为灵活地为受疫情影响、支持防控工作的个人、中小微企业提供日常金融服务、各类信贷支持和差异化优惠金融服务,保证中小微企业能尽早开工、灵活开工等。

扩保、简化理赔,保险业在行动

图片来源/新华社

■中国经济时报记者 王小霞

在新冠肺炎疫情发生后,保险行业充分发挥保险保障功能,全力支持疫情防控工作。    1月26日,中国银保监会发出《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,要求银行保险机构开辟金融服务绿色通道,“加大对疫区的支持,减免手续费,简化业务流程,开辟快速通道”,“对感染新型冠状病毒的出险理赔客户要优先处理,适当扩展责任范围,应赔尽赔”,强化疫情防控金融支持。    2月3日,中国银保监会人身险部、财产险部、中介部分别下发文件,提出更为具体的举措,如严禁借疫情渲染炒作保险产品,严禁制止从业人员聚集和客户集中拜访。    同时,适当扩大保险范围,支持各人身保险公司在风险可控的前提下,在疾病险、医疗险等产品中针对新型冠状病毒感染的肺炎客户取消等待期(观察期)、免赔额、定点医院等限制,支持将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至新型冠状病毒感染的肺炎等。财产险公司可在重疾险等短期健康保险产品中,扩展承保新型冠状病毒感染的肺炎责任。    另外,开通绿色通道,确保理赔服务及时到位,简化理赔流程,提高保险理赔效率。    中国保险行业协会党委书记、会长邢炜告诉记者,疫情发生后,中国保险行业协会向全体会员单位发出倡议:深刻认识做好疫情防控的重要性和紧迫性,把疫情防控工作作为当前最重要的工作抓好落实;开通保险理赔绿色通道,确保及时高效做好理赔服务;加强保险创新,为疫情防控提供专属保险产品和服务;发挥专业优势,配合做好社会公众的知识宣导和心理疏导;发扬大爱精神,积极向疫情严重地区开展捐赠;加强安全防护,做好自身的疫情防控工作。    在本次疫情发生后,中国平安、中国太平、中国人保等多家保险巨头迅速行动,捐款捐物。截至2月3日,保险行业协会及中国人保、中国人寿、中再集团、中国平安、泰康保险等几十家保险机构,累计捐款超3亿元。    除了直接捐款外,这些保险巨头还向武汉市以及由全国各地赶赴武汉参与抗击肺炎疫情的疾控和医务人员及其家属、武警官兵、一线媒体工作人员、快递及物流人员等捐赠保额为20万元至100余万元不等的保险保障,如中国人寿合计捐赠900亿保额保险,阳光保险保额超过1000亿元等。随着疫情防控工作的推进,保险保障覆盖的人群也在不断扩大。    在保险产品方面,泰康人寿发布声明称,明确因感染新型冠状病毒引起的疾病属于正常赔付范围,医疗险取消30天观察期,取消免赔额,并可提前预付赔款;中国平安推出五大人文关怀举措,取消药品限制、取消诊疗项目限制、取消等待期限制、取消免赔额等。    国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生告诉本报记者,目前保险公司大多数医疗保险与寿险其实已经涵盖了由疫情引发的医疗费用与死亡保障。一些公司通过扩展责任等方式推出新产品,有助于满足对疫情的保险需求,为有可能感染的患者及其家庭提供保障,减轻疫情给民众带来的焦虑、不安全感与恐惧。    在捐款、捐赠保险保障、优化和创新保险产品的基础上,保险业还在第一时间启动应急预案,出台多项举措优化理赔服务。例如开通24小时客户报案热线,开设理赔绿色通道等。有寿险公司的理赔员得知客户确诊住院后,借助绿色通道线上受理理赔并减免实物单证,帮助客户在理赔申请提交5分钟内就收到了赔付款项;还有财险公司在疫情发生期间取消医疗险案件的医院查勘及复勘,对于第一现场照片能够明确事故责任的车险无人伤害案件则免除交警事故证明。    业内人士表示,疫情发生以来,保险行业迅速行动,积极发挥行业优势,认真做好疫情防控金融服务保障各项工作。可以预期,在接下来的疫情防控阻击战中,保险业将进一步形成合力,充分发挥社会“稳定器”功能,从而为打赢这场抗击新冠肺炎的战斗提供坚强支持。

与疫情赛跑 绿色通道便利“抗疫”债券

图片来源/新华社

■中国经济时报记者 张炜

在抗击新冠肺炎疫情的金融保卫战中,债券融资成为亮点。近日,国家开发银行、中国进出口银行及中国农业发展银行三家政策性银行的抗疫专题债均首发成功,发行利率分别为1.65%、1.61%、1.8833%,共计募资215亿元。这3只债券受热捧,认购倍率均超过10倍。正是投资者积极认购,推动了债券利率远低于同期的市场资金利率。    抗击疫情离不开资金支持,金融支持同样要与疫情赛跑。新冠肺炎疫情的发生,给湖北等疫情严重地区以及受疫情冲击较大的部分行业的生产经营带来影响,不少企业遭遇流动性困难。同时,有的企业参与抗击疫情,也急需资金投入。中国证监会副主席李超近日表示,将加大政策倾斜力度,充分发挥资本市场机制功能,优先为疫情严重地区相关企业提供高效便捷的直接融资服务,帮助支持他们战胜疫情灾害影响。    金融监管部门积极采取应对措施,在债券融资方面,开启“绿色通道”,确保债券发行快速落地。央行等五部委2月1日联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》提出,提高债券发行等服务效率。对募集资金主要用于疫情防控以及疫情较重地区金融机构和企业发行的金融债券、资产支持证券、公司信用类债券建立注册发行“绿色通道”。李超当日在答记者问中表示,对于注册在湖北等疫情严重地区的相关企业以及募集资金主要用于疫情防控领域的企业,实施公司债券、资产支持证券发行“绿色通道”政策,优化工作流程,实行“专人对接,专项审核”。    从交易所的通知来看,受益债券发行“绿色通道”的企业或行业主要包括:注册地或实际经营地在湖北等疫情严重地区的企业;批发和零售业,交通运输、仓储和邮政业,文化、体育和娱乐业,住宿和餐饮业等受疫情影响较大行业的企业;募集资金全部或部分用于疫情防控领域的企业,包括疫情防控涉及的重点医疗物资和医药产品制造及采购、科研攻关、生活必需品支持、防疫相关基础设施建设、交通运输物流、公用事业服务等。    公司债的“绿色通道”发行见效快,且具有融资成本低的优势,相关发行企业受益明显。当代明诚是一家以影视和体育为主业的武汉上市公司,去年年底向上交所提交发行私募公司债券的申请。2月3日是春节后复工第一天,上交所开启“绿色通道”,主动对接联系项目组及发行人进行挂牌条件确认,通过电子化文件流转等方式加速审核流程,当日就完成了当代明诚公司债券项目挂牌条件确认,并在2月5日发出挂牌转让无异议函,使疫情下首只湖北公司债获批。    九州通是武汉一家主营医药流通的上市公司,上周发行2020年度第二期超短期融资券,是湖北省发行的首单疫情防控债。该债券发行金额5亿元,期限270天,票面利率3.0%,创九州通2017年以来超短期融资券发行利率新低。本期融资券发行所募集资金已于2月7日到达九州通公司账户,将用于补充与抗击新冠肺炎疫情相关的流动资金及偿还有息债务。    另据上海清算所发布的消息,2月3日开设“绿色通道”支持珠海华发集团有限公司、四川科伦药业股份有限公司和中国南山开发(集团)股份有限公司等三家发行人,完成全国首批新冠肺炎疫情防控债券发行登记,并对上述债券全额减免发行登记费和付息兑付费。其中,科伦药业8亿元超短期融资券发行,募集资金中的2亿元用于研发生产相关抗病毒药品,以及采购防护医疗物资支持火神山医院建设等;南山开发3亿元超短期融资券发行募集资金中的2亿元用于支持下属公司承接火神山、雷神山等医院援建工作,以及下属公司保障疫区物流通畅。    “抗疫”债券发行利率低,在2%至3%之间。例如,南山开发超短期融资券,期限为270天,发行利率为2.5%。商业银行不仅担任承销方,而且是“抗疫”债券的认购主力。有市场人士分析认为,社会各界对抗击疫情的积极支持,是“抗疫”债券获得低成本融资的有力支撑。“抗疫”债券在短时间内成功募集,用于疫情防控所需的资金投放,对打赢疫情防控阻击战可发挥积极作用。

主 编丨毛晶慧 编 辑丨史晓强

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